Chacun sait qu’un
patrimoine se doit d’être diversifié et comporté plusieurs objets (action,
assurance-vie …) mais nous nous sommes intéressés de savoir dans quelle
proportion en retenant 4 profils d’investissement 10.000 €,
50.000 €, 100.000 € et 500.000 €.…
Il apparait que la répartition ne sera
pas la même pour un « léger» et un « lourd» patrimoine. Les livrets
qui apportent une épargne sécurisée et garantie pèseront en proportion,
beaucoup plus lourd dans l’actif de quelqu’un qui dispose de 10.000 € que
dans celui d’une personne qui dispose de 500.000 €.
Dans le même ordre d’idée notre
allocation accorde une large place au PEL pour les patrimoines de 10.000 à
100.000 €, mais a exclu cet actif pour celui de 500.000 €. Au
contraire, l’investissement dans les actions, l’immobilier et l’or ne sert qu’à
la diversification des gros patrimoines.
Demeurent quelques persistances fortes comme
le PEA et l’assurance vie.
Il va sans dire que notre allocation
dépend du profil de l’investisseur, des biens dont il dispose mais aussi des
risques que ce dernier est disposé à prendre ou pas…
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